贷款利息/按得谁鬼火冒?按揭七大误区

贷款利息相关知识 - 按得谁鬼火冒?按揭七大误区


  王先生购买了一套住房,将全部按揭资料交给开发商后,却没有办下按揭。王先生仔细检查了上交资料后,发现资料齐备,完全符合要求。他觉得非常奇怪,疑心是开发商为了让他一次性付清房款而从中作梗,于是向开发商讨个“说法”;得到的信息却是因为自己的资信原因,银行才没有办理按揭。原来,王先生去年在该银行办理的信用卡透支了1000元,一直没有还款,在资信审核中不过关,所以没有得到银行的按揭贷款。

  

  律师说法:办理按揭后,开发商才能拿到由银行支付的房款。《个人住房贷款管理办法》第五条中规定:借款人须信用良好。信用卡透支长期不还是严重的失信行为,出现这样的情况很难办理按揭。

  

  记者点评:俗话说有借有还,再借不难。个人的资信可得好好维护!

  

  误解2 办不了按揭,开发商骗我买房!

  

  张小姐是一名会计,除了本单位工作外,还在外兼职,每月总收入都在4000元以上。去年,她在购买住房时,却因为收入和还款额不匹配,被怀疑无还款能力,而没有办到按揭。张小姐一气之下,提出退房。按照张小姐申请的按揭,每月月供将近2000元,按她的收入来算完全可以负担。经开发商仔细查询后,终于发现问题,原来张小姐的收入证明只开了本单位的,只有2000元的收入,显然无法达到要求。于是,张小姐又开了兼职单位的收入证明,按揭顺利办下来了。

  

  律师说法:银行判断贷款者的还款能力是看家庭收入,按揭月供款后的金额是否能满足日常生活要求。张小姐第一次办理按揭时,因为未将自己的经济能力全部体现,所以按揭办不下来。

  

  记者点评:收入是偿还能力最有力地证明,充分的提供收入证明才能充分的证明偿还能力。

  

  误解3 开发商真麻烦:办理按揭时要求夫妻双方到场

  

  杨先生买房后办理按揭时却因为自己的妻子没有到场而无法办理,这让杨先生非常费解:自己的收入完全可以负担每月的月供。为什么还要自己的妻子一同前来?为此,他对开发商产生了极大的不满,最后在开发商找来律师进行解释后才了解到是法律的规定:按揭是夫妻的共同债务,要确定双方都知晓,并不是开发商的个别行为。

  

  律师说法:《婚姻法》规定:婚姻关系之间取得的财产,除非双方另有约定,都是夫妻公有财产。夫妻双方因共同生活或共同经营而负债,是夫妻的共同债务,需要确定双方都知晓。

  

  记者点评:按揭购房是家庭大事,涉及到共同的财产和共同的债务两方面,理应让自己的另一半分担。

  

  误解4 按揭办理不顺,一定是开发商的原因

  

  刘先生签订购房合同后,将按揭所需要的证件全部提供给了开发商,却未能办理。刘先生找到开发商理论,称开发商故意不为其办理手续。开发商很无奈地解释,按揭由银行在审批,开发商无权办理。在开发商的协助下,才发现刘先生因身份证过期而无法办理。刘先生在重新办理身份证后,顺利办理了按揭。

  

  律师说法:按揭就是个人住房商业性贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款;具体指具有完全民事行为能力的自然人购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。《个人住房贷款管理办法》第六条规定:借款人应向贷款人提供身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)。

  

  记者点评:办理按揭的审批权在银行而不是开发商,开发商是协助银行进行办理的。购房者办不了按揭,并非完全是开发商造成的。

  

  误解5 办不了20年按揭,是年龄歧视

  

  陈先生在购房办理按揭时也遇到了麻烦。陈先生今年50岁,开始决定选择10年期的按揭,从开发商处得到的信息是可以办理,后来陈先生还是决定办理20年期的按揭,却没有成功办理,而其他更改按揭年限的购房者却成功办理。是开发商为拉客源,做出虚假承诺吗?陈先生愤然道:“不要欺负我们这些老年人!”但是并非如此,按揭同样也是有年龄限制的。陈先生办理10期按揭是在许可范围内,20年期按揭则超过了银行规定的年龄限制。

  

  律师说法:交付房款是长时期的,各银行都对年龄进行了限制,以保障购房者有稳定的收入来支付房款。现在银行个人住房贷款要求贷款年限加上借款人年龄一般不超过国家法定退休年龄,联名购买的以年长者计算。各大银行年龄规定上略有不同,一般为男60岁,女55岁。

  

  记者点评:按揭要求要看清;变更情况要及时了解。

  

  误解6 按揭首付提高,是房子有问题

  

  吴先生在购房时申请办理八成按揭,却没有得到银行的批准;得到的答复是至少要办理六成按揭。吴先生以为是开发商的房屋等级或质量出现问题,所以银行不发放八成按揭。他于是提出退房要求,经开发商和银行出面解释才了解,因为自己是二次按揭购房,银行为了防范风险,提高了首付要求,并不是房屋质量的问题。了解了原因后,吴先生欣然办理了六成十年按揭。

  

  律师说法:去年“121”文件出台后,一些银行对二次按揭购房有新的要求。近日,对二次按揭购房的利息率也有一些提高。其主要是限制炒房行为,维护房地产市场正常有序发展。

  

  记者点评:不是所有银行都在执行该规定,规范市场带来的最终受益的仍然是普通购房者。

  

  误解7 房屋有质量问题,按揭就不付!

  

  孙先生因为房屋质量问题,向开发商提出退房。双方因为意见不同而对簿公堂。在案件审理过程中,孙先生就开始停止缴纳月供款。银行向孙先生发出催告,要求他补齐应缴的月供款。孙先生非常不解,认为房屋发生质量问题自己有权不向开发商缴纳房款,继续停付月供,结果孙先生被银行告上法庭。孙先生最大的误会就是弄错了按揭的主体,按揭是购房者和银行之间的借款合同,还款的对象是银行而不是开发商。  


  律师说法:按揭是购房者和银行之间的借款合同,还款的对象要分清,退房是购房者和开发商之间的买卖合同中发生纠纷,二者的关系一定要分清楚。

  

  记者点评:法律意识要全面,出了问题要咨询律师,不要因一时意气而使自己站上被告席。

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